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反洗錢法迎來首次大修：加強新型洗錢風險防控
健全反洗錢監(jiān)管制度是完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內容，是推動金融高質量發(fā)展的重要方面。
黨的二十大報告指出，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。習近平總書記強調，要及時推進金融重點領域和新興領域立法，不斷適應金融發(fā)展實踐需要。
4月23日，反洗錢法修訂草案提請十四屆全國人大常委會第九次會議審議，標志著自2007年1月1日起施行的反洗錢法時隔17年后，迎來首次重大修改。
修訂草案共7章62條，圍繞明確法律適用范圍、加強反洗錢監(jiān)督管理、完善反洗錢義務和法律責任規(guī)定等內容，對相關制度進行補充和完善，并加大對違法行為的處罰力度。
常委會組成人員在審議時普遍認為，本次修法是貫徹落實黨中央關于加強金融法治化建設、完善涉外領域立法的重要舉措，對于推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，推進金融高水平發(fā)展，推進金融高質量發(fā)展具有重要意義。
同時與會人員關注到，目前新技術和互聯(lián)網(wǎng)金融活動發(fā)展迅速，利用電子商務、網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡賭博和虛擬貨幣等方式洗錢大量存在，建議進一步織密法網(wǎng)，完善監(jiān)管制度，更加精準高效應對日漸復雜化、隱蔽化的新型洗錢手段，讓“贓”和“罪”無所遁形。
強監(jiān)管是修法核心
我國現(xiàn)行反洗錢法在增強反洗錢監(jiān)督效能、打擊洗錢及其上游犯罪、深化反洗錢國際治理與合作等方面發(fā)揮了重要作用。
“但是，近年來反洗錢工作也暴露出一些問題。”受國務院委托，中國人民銀行行長潘功勝在作修訂草案的說明時提到，有關機構履行反洗錢義務能力不足，反洗錢監(jiān)督協(xié)作機制不順暢，信息共享程度不高，監(jiān)測防控新型洗錢風險以及打擊治理腐敗、跨境賭博、“地下錢莊”等違法犯罪活動有待加強。
2018年至2019年，國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）對我國反洗錢工作開展評估，指出我國特定非金融機構反洗錢、受益所有人等制度供給存在不足等問題。
潘功勝表示，有必要立足我國實際，結合新形勢新要求，抓緊修改完善反洗錢法。
本次修訂草案的修改條文數(shù)量多、規(guī)則變化重大，反映出我國反洗錢監(jiān)管制度的重要發(fā)展方向。
立法總體思路方面，修訂草案堅持問題導向，按照“風險為本”原則合理確定相關各方義務，同時避免過多增加社會成本。堅持總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，完善反洗錢有關制度，維護國家利益以及我國公民、法人的合法權益。
加強反洗錢監(jiān)督管理方面，修訂草案明確了職責分工，完善了金融機構反洗錢監(jiān)管，規(guī)定反洗錢行政主管部門監(jiān)督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，有關金融管理部門在金融機構市場準入中落實反洗錢審查要求，將在監(jiān)督管理工作中發(fā)現(xiàn)的違反反洗錢規(guī)定的線索移送反洗錢行政主管部門，并配合處理。同時，明確特定非金融機構的范圍及反洗錢監(jiān)管，規(guī)定有關主管部門監(jiān)督檢查特定非金融機構履行反洗錢義務的情況，根據(jù)需要提請反洗錢行政主管部門協(xié)助。
此外，修訂草案規(guī)定了金融機構反洗錢義務，主要包括：建立健全反洗錢內控制度并有效實施；開展客戶盡職調查，了解客戶身份、交易背景和風險狀況；保存客戶身份資料和交易記錄；有效執(zhí)行大額交易報告制度和可疑交易報告制度。修訂草案還規(guī)定單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢提供便利，應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展客戶盡職調查等。
有效防控新型洗錢風險
“近年來，國內外反洗錢形勢和風險挑戰(zhàn)不斷變化。”全國人大財經委在立法調研中了解到，電信網(wǎng)絡詐騙、地下錢莊、非法集資等跨行業(yè)、涉眾型洗錢相關犯罪持續(xù)高發(fā)，金融新產品、新技術、新業(yè)態(tài)層出不窮，一些新業(yè)態(tài)如區(qū)塊鏈、貴金屬、網(wǎng)絡直播平臺、虛擬貨幣等被用于洗錢活動，不法分子利用虛擬開戶、空殼公司、層層嵌套等多種方式實施洗錢等犯罪活動，對經濟金融安全、社會穩(wěn)定造成嚴重影響。
例如，2023年11月，武漢警方破獲一起在網(wǎng)上購買虛擬貨幣為電詐集團洗錢的案件，涉案資金高達10億元。
2023年12月，北京警方破獲一起通過交易虛擬貨幣為地下錢莊洗錢的案件，涉及資金超過20億元。
……
新型洗錢案件不斷曝出，呈現(xiàn)出金額大、監(jiān)管難等特點，亟需從法律上進行有效規(guī)范。
對此，修訂草案規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門會同國家有關機關開展國家、行業(yè)洗錢風險評估，及時監(jiān)測新型洗錢風險，根據(jù)風險狀況配置反洗錢監(jiān)管資源，采取相應的風險防控措施。
修訂草案還規(guī)定，金融機構應當在反洗錢行政主管部門的指導下，關注、評估運用新技術、新產品帶來的洗錢風險，根據(jù)情形采取相應的洗錢風險管理措施。
“這是本次修法的一個亮點?！睏钫裎湮瘑T贊成專門增加規(guī)定對新型洗錢問題進行規(guī)范，但他同時指出，將義務限制在金融機構，范圍較窄，對新技術、新產品的指向不夠具體，建議對主要新型洗錢方式進行單列規(guī)范，增強法律的現(xiàn)實性和可操作性，為打擊新型洗錢、維護金融安全提供法律支撐。
全國人大社會建設委員會委員杜航偉認為，當前網(wǎng)絡技術以及各種新型產品、新技術、新業(yè)態(tài)發(fā)展迅速，使得怎樣及時發(fā)現(xiàn)洗錢，怎么準確辨別洗錢的難度更大了，他建議加強反洗錢監(jiān)測分析，特別是加強對洗錢犯罪手法、規(guī)律、特點的研究。
值得關注的是，本次修訂草案還規(guī)定了特定非金融機構的反洗錢義務，要求其在從事本法規(guī)定的特定業(yè)務時，應當參照金融機構履行反洗錢義務。這些特定非金融機構主要包括房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構、會計師事務所、律師事務所、公證機構、貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易商等。
“此前，我國主要以金融機構為反洗錢義務機構，反洗錢監(jiān)管體系也主要面向金融機構。”一些委員表示，修訂草案為特定非金融機構設定反洗錢義務，在建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行上，提出了精細化的要求。
對于外界關注的是否將互聯(lián)網(wǎng)平臺等納入履行反洗錢義務的機構，全國人大財經委委員劉國強說，現(xiàn)在有一些機構暫時還沒寫進去，但修訂草案設置了兜底條款，將來根據(jù)情況可以逐步加，這方面在法律上并沒有障礙。
平衡好完善監(jiān)管與保障權利的關系
“反洗錢強監(jiān)管的同時，也要關注對公民合法權益的保護?！边@是審議中與會人員的普遍共識。
記者了解到，現(xiàn)實中，對于涉嫌洗錢等不法行為的金融賬戶或個人銀行卡“一封了之”、“一凍了之”、“一扣了之”的情形并不鮮見。其中不乏被誤中、誤傷的個體或群體。
全國人大財經委的審議意見提到，在反洗錢資金監(jiān)測、洗錢風險評估、反洗錢調查等工作中，存在基層金融機構和特定非金融機構濫用控制措施的風險，可能侵害客戶的合法權益，甚至擾亂正常市場交易秩序。
張勇委員表示，修訂草案增加了較多新的監(jiān)管制度規(guī)定，建議進一步平衡開展反洗錢工作與保障企業(yè)、個人正常金融活動的關系。
杜小光委員認為，在賦予反洗錢部門查詢、使用受益所有人信息權利的同時，也要保障受益所有人的合法權利。他建議增加“因違法或不當使用受益所有人信息造成受益所有人損失的，依法追究相關責任人的責任”的規(guī)定。
為兼顧好反洗錢監(jiān)管與客戶合法權益保護，財經委提出，要重點加強對大額資金和可疑交易情況監(jiān)管，保護客戶信息安全及正常交易，增設必要的反洗錢監(jiān)管內部約束和違規(guī)問責機制，并提供相應的救濟措施。
加強現(xiàn)金交易管理
實踐中，現(xiàn)金交易不記名、不可追蹤，易切斷資金交易鏈條，便于隱瞞交易事實與過程，洗錢風險較大。
審議中，如何從立法層面對現(xiàn)金交易進行管理，成為與會人員關注的一個焦點問題。
“現(xiàn)金交易最容易讓犯罪行為得逞?！惫鶚淝逦瘑T指出，從打擊洗錢犯罪和腐敗等犯罪的角度，應當對現(xiàn)金有更嚴格的管理。
劉國強也表示，我國在現(xiàn)金管理方面其實比較寬松，不如有些國家嚴格，有的國家的金融機構對1000歐元現(xiàn)金都要求說清楚來源甚至限制交易。
什么情況下存取款需要對客戶身份進行識別和盡職調查？近年來，“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”、“存10萬元現(xiàn)金被銀行追問資金來源”等新聞曾引發(fā)熱議。
郭樹清認為，反洗錢要加強現(xiàn)金管理，這個問題應統(tǒng)一認識，但“要求到銀行存款幾萬塊錢以上的，要填表說明來源等，坦率地說有點簡單化。大家說我存幾萬塊錢，怎么還尋根問底的，搞這么不方便了”。他表示，銀行應對大額交易定期上報篩查，因為銀行有義務了解客戶和資金。
“過去管理寬松，所以加強現(xiàn)金管理容易反彈，有些公眾覺得很不方便。”劉國強建議反洗錢主管部門要加大相關宣傳力度，讓公眾更多了解法律和政策規(guī)定。